תחום פרישה והטבות מס
?תכנון פרישה - איך לפרוש נכון ולמקסם את ההכנסה לאחר הפרישה
רגע הפרישה הוא אחד הרגעים הפיננסיים הקריטיים בחיים. החלטה אחת שגויה יכולה לעלות מאות אלפי שקלים. החלטה נכונה יכולה לשנות את כל התמונה.
₪0
עלות לפגישת היכרות
מאות
משפחות שליויתי בפרישה
22 +
שנות ניסיון
למה תכנון פרישה הוא דחוף?
רוב ההחלטות בפרישה הן בלתי הפיכות. ברגע שחתמתם : על פיצויים, על קיבוע זכויות, על הון מול קצבה- אי אפשר לחזור אחורה. לכן חשוב לתכנן מוקדם.
4 ההחלטות שאי אפשר לחזור עליהן
ברגע הפרישה מתקבלות החלטות שיקבעו את ההכנסה החודשית שלכם לשנים רבות קדימה:
קיבוע זכויות
הליך מול רשות המיסים שקובע כיצד ינוצל סל הפטורים לאורך כל שנות הפרישה.
פיצויים
מה עושים עם פיצויי הפרישה? משיכה לא מתוכננת עלולה לגרור מס גבוה שלא לצורך.
תכנון מס בפרישה
ניצול נכון של הפטורים לפי סעיף 9א יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
הון מול קצבה
האם למשוך כסכום חד פעמי או לקבל קצבה חודשית? ההחלטה תלויה בגורמים רבים.
חמישה שלבים לתהליך תכנון הפרישה:
מיפוי מלא של ההון
בחינה של קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות ונכסים פיננסיים נוספים - כדי להבין את התמונה הכוללת.
תכנון מס בפרישה
ניצול הפטורים הקיימים לפי חוק: קיבוע זכויות, היוון קצבה, פטור על קצבת הפנסיה - בצורה שתמקסם את ההכנסה נטו.
קיבוע זכויות
ביצוע ההליך מול רשות המיסים בצורה נכונה - זה אחד השלבים החשובים ביותר שחייבים לבצע לפני הפרישה בפועל.
בחירה בין הון לקצבה
ניתוח מותאם אישית של מה עדיף עבורכם, בהתחשב בצרכי הנזילות, תוחלת החיים, המיסוי ומבנה הנכסים.
ניהול ההון לאחר הפרישה
בניית מבנה פיננסי שיאפשר יציבות, נזילות ואיכות חיים לאורך שנים, תוך שמירה על ההון לדור הבא.
4 הטעויות הנפוצות שעולות ביוקר
X
אי ביצוע קיבוע זכויות בזמן
פגיעה בניצול סל הפטורים שעומד לרשות הפורש לאורך חייו.
X
משיכת פיצויים ללא תכנון
גורמת לתשלום מס גבוה שניתן היה להימנע ממנו לחלוטין.
X
ניהול לא נכון לאחר פרישה
שחיקת ההון עקב חשיפה לסיכונים לא מתאימים או עלויות ניהול גבוהות.
X
בחירת מסלול קצבה לא מתאים
הפסד כספי חודשי לאורך שנים רבות שקשה לתקן.
מתי כדאי להתחיל לתכנן פרישה?
הזמן האידיאלי - מאפשר שינויים במבנה החיסכון ואופטימיזציה מלאה של תכנון המס.
5 שנים לפני
עדיין ניתן לבצע רוב ההתאמות החשובות ולחסוך סכומים משמעותיים.
שנתיים-שלוש
לפחות ניתוח של החלטות הפרישה המרכזיות - חשוב לפני כל חתימה.
סמוך לפרישה
גם לאחר הפרישה ניתן במקרים רבים לבצע התאמות ולשפר את יעילות המס.
אחרי הפרישה
בני דקל - מתכנן פיננסי ויועץ פרישה
למעלה מ - 22 שנות ניסיון. ליווי מאות משפחות בתהליך הפרישה. שילוב של ניתוח פנסיוני, תכנון מס וניהול הון תחת קורת גג אחת.
יועץ פרישה
רי שיון פנסיוני
MBA
מאות משפחות
ניסיון 22+ שנה
שאלות נפוצות על תכנון פרישה
מתי כדאי להתחיל לתכנן פרישה?
מומלץ להתחיל 3 עד 5 שנים לפני מועד הפרישה. ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך ניתן לבצע יותר התאמות ולמקסם את החיסכון במס.
מהו קיבוע זכויות ולמה הוא חשוב?
קיבוע זכויות הוא הליך מול רשות המסים הקובע כיצד ינוצל סל הפטורים ממס לאורך חיי הפורש.
.החלטה שגויה בשלב זה היא בלתי הפיכה ועלולה לעלות ביוקר
האם כדאי למשוך הון או לקבל קצבה?
אין תשובה אחת לכולם. ההחלטה תלויה בצרכי הנזילות, מבנה הנכסים, תוחלת חיים ות כנון המס.
זו בדיוק ההחלטה שיש לנתח יחד עם יועץ פרישה מקצועי.
האם ניתן לבצע תכנון פרישה גם אחרי שפרשתי?
כן. גם לאחר הפרישה ניתן במקרים רבים לבצע התאמות במבנה ההכנסות ולשפר את יעילות המס. מומלץ לבדוק את המצב הקיים.
כמה עולה פגישת ייעוץ ראשונה?
פגישת ההיכרות הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות. המטרה היא לבדוק יחד האם ניתן לשפר את מצב הפרישה שלכם.
