תחום העברה בין -דורית
העברה בין דורית - תכנון הוליסטי של העברת הון למשפחה
העברת הון לדור הבא היא לא רק שאלה משפטית - היא תכנון מס, כלכלה ומשפחה יחד.
טעות אחת יכולה לעלות ביוקר. תכנון נכון יכול לשמר את ההון לדורות.
₪0
עלות לפגישת היכרות
3
היבטים - מס, משפט, כלכלה
22 +
שנות ניסיון בניהול הון
למה תכנון העברה בין דורית הוא דחוף?
רוב המשפחות מגלות את הבעיות רק אחרי שהנזק כבר נעשה: מחלוקות משפחתיות, מס ירושה גבוה, נכסים שלא הועברו כמו שצריך.
תכנון מוקדם הוא הפתרון היחיד.
הגישה ההוליסטית - 3 היבטים שחייבים לעבוד יחד
העברת הון בין דורית היא תהליך מורכב שדורש ראייה כוללת.
לא מספיק לטפל רק בצוואה - צריך לשלב שלושה היבטים במקביל:
היבט כלכלי
מבנה תיק ההשקעות, נזילות, תשואה, שמירת ערך ההון לאורך דורות.
היבט מס
מס ירושה, מס שבח, תכנון מס על נכסים פיננסיים ונדל"ן, העברת כספים פטורים ממס.
היבט משפטי
צוואות, יפוי כוח מתמשך, הסכמי שיתוף, מבנה החזקת נכסים וניהול עיזבון.
הכלים המרכזיים בתכנון העברה בין דורית
מבנה החזקת נכסים
האם הנכסים רשומים נכון? חברה משפחתית, נאמנות, שותפות - לכל מבנה יש השלכות מס שונות.
ייפוי כוח מתמשך
מאפשר לבן משפחה לנהל את ההון במקרה של אי כשירות - כלי קריטי שרוב המשפחות מפספסות.
לא כל צוואה מספיקה. צוואה שנכתבת ללא תכנון מס ומבנה נכסים עלולה לגרום לתשלומי מס מיותרים ולמחלוקות.
צוואה מתוכננת
תכנון מס על נדל"ן
העברת נכסי נדל"ן לצאצאים דורשת תכנון מס שבח מקדים - בלי זה עשויים לשלם מאות אלפי שקלים שלא לצורך.
נכסים פיננסיים פנסיוניים
קרנות פנ סיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים מי המוטב? מה קורה עם הכסף אחרי? חייבים לתכנן מראש.
תיאום משפחתי
שיחה מובנית עם כל בני המשפחה על הכוונות והציפיות - מונעת מחלוקות עתידיות ושומרת על השלום המשפחתי.
חמישה שלבים לתהליך העברה בין-דורית:
מיפוי מלא של ההון המשפחתי
נכסי נדל"ן, תיקי השקעות, פנסיה, ביטוחים, עסקים משפחתיים - תמונה כוללת של כל מה שיש להעביר.
ניתוח מס ותכנון מוקדם
בחינת כלל ההשלכות המיסויות: מס שבח, מס הכנסה, מע"מ על עסקים, ובנית מסלול העברה יעיל.
בחירת מבנה החזקה נכון
האם להעביר ישירות? דרך חברה משפחתית? נאמנות? לכל אפשרות יתרונות וחסרונות שחייבים לבחון.
עריכת מסמכים משפטיים
צוואה, ייפוי כוח מתמשך, הסכמי שיתוף - מסמכים שנערכים בתיאום מלא עם עורך דין ועם תכנון המס.
תיאום משפחתי ועדכון שוטף
שיחה מובנית עם בני המשפחה ובקרה שוטפת - כי המצב משתנה וצריך להתאים את התכנון בהתאם.
4 הטעויות הנפוצות שעולות ביוקר
X
מוטבים לא מעודכנים
קרן פנסיה עם מוטב ישן - כסף שעובר לאדם הלא נכון. בעיה שמגלים רק אחרי שכבר מאוחר.
X
צוואה ללא תכנון מס
צוואה שנכתבת בלי יועץ פיננסי עלולה לגרום לתשלומי מס גבוהים שלא לצורך.
X
היעדר ייפוי כוח מתמשך
ללא ייפוי כוח מתמשך - כאשר אחד מבני הזוג אינו כשיר, ניהול הנכסים נעצר לחלוטין.
X
העברת נדל"ן ללא תכנון
העברת דירה לילדים ללא בחינת מס שבח ומס רכישה יכולה לעלות מאות אלפי שקלים.
מתי כדאי להתחיל לתכנן פרישה?
הזמן האידיאלי - יש מספיק זמן לבנות מבנה נכון ולבצע שינויים בצורה מושכלת.
גיל 50+
רגע הפרישה הוא הזדמנות מצוינת לשלב תכנון פרישה עם תכנון העברה בין דורית.
לקראת פרישה
ירושה, מכירת עסק, קבלת כסף משמעותי - אלו רגעים קריטיים לתכנון מחדש.
אחרי אירוע חיים
ייפוי כוח מתמשך וצוואה בסיסית - כלי שכדאי שיהיה לכל אחד, בכל גיל.
בכל גיל
בני דקל - תכנון הון הוליסטי לדורות
למעלה מ - 22 שנות ניסיון בניהול הון משפחתי. ליווי תהליכי העברה בין דורית תוך שילוב מלא של ההבט הכלכלי, המיסויי והמשפטי - תחת קורת גג אחת.
ניהול הון
מס - משפט - כלכלה
MBA
גישה הוליסטית
ניסיון 22+ שנה
שאלות נפוצות על העברה בין דורית
מה ההבדל בין צוואה לתכנון העברה בין דורית?
צוואה היא כלי אחד מתוך רבים. תכנון העברה בין דורית כולל גם מבנה החזקת נכסים, תכנון מס, ייפוי כוח מתמשך ותיאום משפחתי - כדי שהעברת ההון תהיה יעילה ומינימלית במס.
האם יש מס ירושה בישראל?
בישראל אין מס ירושה ישיר, אך יש מיסים עקיפים: מס שבח על נדל"ן, מס הכנסה על נכסים פיננסיים ועוד. תכנון נכון יכול להפחית משמעותית את עול המס.
מה זה ייפוי כוח מתמשך ולמה הוא חשוב?
ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך המאפשר לאדם שאתם בוחרים לנהל את ענייניכם אם לא תוכלו לעשות זאת בעצמכם. ללא מסמך כזה, בית המשפט מתערב ותהליך ניהול הנכסים נעצר.
האם כדאי להעביר נדל"ן לילדים בחיים?
זה תלוי לחלוטין במבנה הנכסים, גיל הילדים, הבט מיסוי ועוד גורמים. לפעמים כדאי - ולפעמים ממש לא. חייבים לבחון כל מקרה לגופו.
כמה עולה פגישת ייעוץ ראשונה?
פגישת ההיכרות הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות. המטרה היא לבדוק יחד את מצב ההון המשפחתי ולראות מה ניתן לעשות.
אנחנו זו הכתובת - ללוות אתכם בניהול נכון של ההון כדי שישרת אתכם היום ואת הדור הבא
